信用证的不符点、议付和追索权

不符点

假设花旗银行开了份信用证给我们，我们的通知行是建行。一般我们出货后会把全套单证交到建行，建行转交花旗，花旗审核无误后付款。正常情况下，我们交单后半个月左右，可以收到货款。

而如果花旗在审证的时候，发现有单证不符合信用证要求的地方，不管是船期迟误，数量不对，还是品名描述上的拼写错误，都可以判为“不符点”。

出现不符点，无论其错误严重性如何，花旗一般不管三七二十一，先例行公事发出一个《拒付通知》给建行，再转交我们。

既然是例行公事，所以收到《拒付通知》不必慌张。通知上会写明不符点缘由。此时如果时间来得及，也就是信用证的有效期和交单期没有过，可以马上设法缮制正确单证，快递给花旗以更换。这就是为什么我们一贯主张提前出货、尽快交单的缘故。即便信用证规定了21天交单期，可能的话咱们3天交单，这样万一出事还有个回旋余地。

花旗发出《拒付通知》，并不意味着一定拒付。花旗会征询外商（信用证申请人）的意见，如果外商不计较，花旗在扣罚几十美金后仍会支付款项，在此期间也不会另行通知我们。所以，碰到不符点，我们首先争取换单，来不及的，就联系外商客户，请外商主动接洽花旗银行，接受不符点。

一般说来，不符点不太严重的，外商都不会计较。当然也有很多奸商，趁机勒索，要求我们赔款之类的。单证干净完整，信用证付款就轮不到外商插手，而一旦有了不符点，信用证是否有效就全凭外商意愿了，所以碰到类似奸商，咱们多半自认倒霉—除非你赌气把货物拉回来（考虑到手续繁杂成本高，几乎不可能这样做）。

有了不符点，货款收回就慢了。建行和花旗沟通，花旗与外商沟通，拖上1个月都不奇怪。但超过一个月还没动静，或者外商拒绝接受不符点，或者勒索得太离谱，我们就要着手应变了。

理论上，花旗给咱们发《拒付通知》，是等候我们的指示—如何处理单证？在没有接到外商或我们的指示之前，花旗暂时代为保管。如果情形不对，咱们可以请建行通知花旗，把单证退回来，我们另行处理—返运、转售或者慢慢跟外商扯皮。

这里还有个内幕，就是外商一边拒付勒索，一边悄悄提货。理论上，外商不付款赎单，开证行就应该扣住单证等待我们的指示。不过外商跟开证行关系好的，可以凭担保先行取得单证去提货，开证行却不告诉我们。这样一来，外商既不耽误生意，又能骗我们着急，达到勒索的目的。

有的厂家遇到这种情况，打听到货物被提走了，担心钱货两空慌得不行，匆匆接受外商条件。其实，反过来，这种情况很有利于出口厂商的，既然是外商担保取单提货，就已经默认了接收不符点。此时只要咱们门儿清，坚持要求开证行全额付款（当然扣除不符点罚金）或退单，就能够拿回货款----这是真实的案例。

总之，有不符点就有《拒付通知》，而《拒付通知》不代表真的拒付----此时是否付款取决于外商。理解了这一点，就不必慌张了，也能理解为什么有时候会出现《拒付通知》和货款一起收到的“怪”现象。

议付

“议付”一词在实际操作中是被乱用的。我们先看真正的议付。

如上案例，假设花旗银行开了份信用证给我们，我们的通知行是建行。一般我们出货后会把全套单证交到建行，建行转交花旗，花旗审核无误后付款，从交单到收妥货款，大约半个月时间。

如果信用证允许（也就是41D条款表述为‘ANY BANK’），我们也可以把单证交给建行，请建行审核无误后直接付款给我们。这就好比我们把单证“卖”给了建行，建行再凭单证自去问花旗要钱。这就叫“议付”。相应的，建行就是“议付行”。通过做“议付”，我们出货交单后马上可以拿到货款—当然要给建行一点手续费，不多，大概总金额的0.125%, 对于手头紧的穷朋友，议付还是有好处的。

不过议付并非万无一失。万一开证行倒闭了，有争议了，或耍赖不给钱了，建行有权问我们追讨，这就叫做“议付的追索权”。 不过这种倒霉事不比福利彩票更易中奖---干净完整的单据，正常的银行都会爽快付款。关键就是假如有不符点呢？理论上，有不符点就拒付，但我们知道，多数情况下不符点单证也能拿到钱的。所以实际操作中就有一种叫做“保留条件议付”的折衷办法。也就是单证有了不符点，而建行觉得“不符点”无足挂齿，比如说一个小的拼写错误，于是建行仍给予议付，但是留个“尾巴”---先说好，如果开证行和外商拒绝接受这个不符点，货款是要追讨回来的。

这就是“议付”、“议付追索权”和“保留条件议付”的含义。“保留条件议付”有时候也做成“凭担保议付”— 有了担保，建行不用太费事追讨我们。

不过现在很多银行乱来，本来不是做议付的，只是代我们传递单证给花旗，也称为“议付”，收咱们议付手续费。碰到这种事我们多半自认倒霉吧，几百块钱犯不上跟银行翻脸。

现在，回过头看看先前那个条款的翻译。这是信用证中47A里面的，条款本身没什么特别之处，不过搞清楚含义有助于了解操作流程：

NEGOTIATION PAYMENT UNDER RESERVE OR AGAINST AN INDEMNITY PROHIBITED. IN THAT CASE， NEGOTIATION SHOULD BE PROCESSED UNDER OUR APPROVAL.

A DISCREPANCY FEE OF USD80 OR EQUIVALENT THEREOF IS PAYABLE BY THE BENEFICIARY FOR EACH DRAWING PRESENTED WHICH DOES NOT STRICTLY COMPLY WITH THE TERMS OF THIS LETTER OF CREDIT AND WHICH HAS TO BE REFERRED TO THE APPLICANT.

某老友翻译做“拒绝保留追索权和担保下的议付和付款, 如果这样, 必须再我们的认可之下进行议付. 如果没有严格的按照信用证的条款执行,不符点费80美元将由受益人承担,从每次提款中扣除, 并向开征人提及此事”。

字面上没错…..但新手友很难理解，一头雾水。.通过上面的补习，我们现在可以明白了。

比较合理的翻译应为

“未经本（开证）行许可，不接受有保留条件或凭担保的议付。对于未能严格依据本信用证要求的议付单证，每个不符点罚金80美金或等值货币，由受益人承担。并在征询（信用证）申请人后于每份（随单）汇票中扣除。”

“UNDER RESERVE”很容易被翻译成“有追索权”，但这里这样翻译就误解了，普通议付本来就有追索权，不必多余禁止。这里实际上是“保留议付”之意。

整句话的意思，是开证行不希望议付行对有不符点的单证自作主张做“有保留的议付”。“保留议付”最大程度保障了议付行利益，却给开证行添了麻烦且多少有损声誉。因此，开证行索性规定禁止“保留议付”。

出现不符点，开证行会询问外商（信用证申请人）意见，如果外商不计较，则扣掉不符点罚金之后付款。汇票云云是泛称，不一定需要的，理解成“款项”即可。